Метод конвертов – один из самых простых способов сохранить личные финансы

Домашний бюджет методом конвертов. Как работает система конвертов в управлении домашними финансами? Является ли оплата наличными в конверте более рентабельной, чем платежная карта?

Как автор по теме личных финансов, мне стыдно за это, но до недавнего времени я никогда не слышал о методе конвертов. Я узнал о нем, ища вдохновение для создания еще одной статьи. Идея настолько интересна, что мне просто нужно было посвятить этой теме статью. В этой статье я объясню вам, что такое метод конвертов и как хранить деньги в конвертах, чтобы сохранить их.

Платя наличными, мы тратим меньше?

Конечно, я не автор этой гипотезы. Однако я не могу остаться равнодушным к достоверным исследованиям, проведенным экспертами из Американской ассоциации психологии. Из них следует, что фактическая оплата наличными способствует экономии. Как это возможно?

По мнению психологов, существует механизм дискомфорта, который мы испытываем, расставаясь с физическими деньгами. Смотря на банкноты, которые уходят в кассу, причиняет нам почти физическую боль. Результат? Подсознательно мы стараемся избегать таких неприятностей – поэтому мы более склонны экономить и гораздо более осторожно относимся к принятию решения о конкретной покупки.

Простой пример: обычно, я трачу около 2000 рублей на покупку продуктов в неделю. Что я делаю? Я устанавливаю приоритеты, сосредотачиваясь только на том, что мне действительно нужно. Все, чтобы соответствовать приоритету.

Вернемся к изучению американских психологов. Одним из его элементов было испытание, которому подверглись 28 человек. Каждый из них получил подробный список покупок. Но половина испытуемых оплачивали покупки ваучером на 50 долларов. Вторая половина оплачивала покупки купюрой в 50 долларов. Что получилось? Расплачиваясь ваучером, покупатели потратили больше денег – они выбрали более дорогие продукты. Интересно, правда?

Платежная карта способствует экстравагантности.

Очевидно, что, не зная, сколько покупок нам действительно нужно, мы способны потратить больше средств, если бы у нас был подробный список конкретных приобретений. Это особенно заметно при оплате кредитной картой. Здесь мало того, что у нас работают виртуальные деньги, но и последствия их выплаты откладываются. Кредитная карта – хорошее решение, но только для людей, которые имеют финансовую самодисциплину. В противном случае проблемы возникнут.

Отсюда делается вывод о том, что если у нас возникают трудности с разумным управлением бюджетом домохозяйства, стоит больше использовать наличные. Благодаря этому мы можем точно видеть, сколько мы на самом деле тратим, и буквально ощущать важность каждой покупки. Вот мы и подошли к сути моей статьи. 

Что такое метод конвертов?

Держи деньги в конверте и будешь жить дешевле.

Метод конвертов, как легко догадаться, заключается в том, чтобы хранить наличные в конверте, а точнее в нескольких конвертах. Это такой старомодный эквивалент субсчетов. В каждом домохозяйстве есть определенные группы расходов:

Метод конвертов – это средства для финансирования этих вещей в специальных конвертах. Итак: мы создаем отдельный конверт для счетов, отдельный для покупок продуктов, отдельный для культуры и других развлечений, отдельный для расходов, связанных с эксплуатацией автомобиля и т. д.

Вопрос в том, откуда мне знать, сколько денег мне понадобится для удовлетворения всех этих потребностей? Здесь вы должны положиться на опыт. Вы можете просто записать шкалу расходов по категориям. Если среднее значение за последние шесть месяцев показывает, что, например, я трачу 2000 рублей в месяц на топливо, эта сумма должна быть в отдельном конверте.

Зачем все это?

Тратить меньше – в соответствии с механизмом, который я описал ранее. Реализация этого решения довольно проблематична, потому что давайте посмотрим правде в глаза – оплата картой намного удобнее. Однако вы можете, по крайней мере, попытаться управлять бюджетом на основе метода конвертов. В тот день, который, является днем еженедельных покупок, вместо того, чтобы брать свой кошелек с картами, я беру только конверт с вычтенной суммой, и я должен вписаться в этот лимит.

Более простой способ использования метода конвертов.

Мне было интересно, как я смогу работать со всеми этими конвертами. Я представлял себе очень реальную ситуацию, когда, например, я хожу в магазин за продуктами, но при наполнении корзины я помню, что туалетная жидкость кончилась. А что? Должен ли я пойти домой, чтобы забрать конверт со словом «Химия»? Это было бы, по крайней мере, странно, и, конечно, не практично.

Поэтому я пришел к выводу, что было бы разумно немного изменить метод конвертов и просто хранить в одном конверте средства для содержания домохозяйства в течение месяца – отдельный конверт можно было бы использовать для счетов. Таким образом, я не чувствовал бы дискомфорта во время покупок (что у меня могут закончиться деньги).

Я переключусь на оплату наличными?

Я буду честен с тобой: нет. И у меня есть конкретные причины для этого. Вот они:

Я не могу себе представить, чтобы дома было много денег – это просто небезопасное решение;

Я всегда могу снять наличные в банкомате;

Я привык платить картой (на самом деле это в основном смартфон), поэтому мне было бы очень трудно пройти через такое архаичное решение;

Я могу управлять своим домашним бюджетом без этих уловок конверта – каждый может использовать программы управления финансами, которые являются более удобными и более точными, чем конверты;

По моему мнению, оплата только наличными в долгосрочной перспективе делает невозможным разработку стратегии сбережений. В конце концов, трудно сохранить каждый платеж, например, в блокноте. Этот метод способствует снижению стоимости жизни, но не заставляет вас задумываться о структуре ваших расходов;

Я не могу себе представить оплату всех счетов наличными – у меня действительно нет времени или желания бежать на почту с какой-либо оплатой;

Я отношусь к методу конвертов только с точки зрения любопытства. Однако это не меняет того факта, что такое решение может быть очень полезным для людей, которые полностью не контролируют свои расходы и нуждаются в серьезном обучении с разумным управлением бюджета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.